關于規范購房融資-強化抵押合同備案管理和加強反洗錢工作的通知

邯鄲市住房保障和房產管理局

中國人民銀行邯鄲市中心支行

中國銀行業監督管理委員會邯鄲監管分局

關于規范購房融資-強化抵押合同備案管理和加強反洗錢工作的通知

邯房字﹝2018﹞15號

 

邯鄲各區、縣(市)住建局,冀南新區、經濟技術開發區住建局;中國人民銀行邯鄲市轄各支行;邯鄲銀監分局各縣(市)監管辦事處;市轄各銀行業金融機構,邯鄲各抵押權人;邯鄲各房地產開發企業,房地產中介機構:

    為落實《住房城鄉建設部 人民銀行 銀監會關于規范購房融資和加強反洗錢工作的通知》(建房﹝2017﹞215號)要求,切實規范購房融資行為,強化房產抵押合同備案,加強反洗錢工作,結合我市實際,現將有關事項通知如下:

一、嚴禁違規提供“首付貸”等購房融資

(一)嚴禁房地產開發企業、房地產中介機構違規提供購房首付融資。不得為購房人墊付首付款或采取首付分期等其他形式變相墊付首付款,不得通過任何平臺和機構為購房人提供首付融資,不得以任何形式誘導購房人通過其他機構融資支付首付款,不得組織“眾籌”購房。

(二)嚴禁違規提供房地產場外配資。房地產中介機構、互聯網金融從業機構、小額貸款公司不得為賣房人或購房人提供“過橋貸”“尾款貸”“贖樓貸”等場外配資金融產品。

(三)銀行業金融機構要加強個人住房貸款業務的審貸管理,加大對首付資金來源和借款人收入證明真實性的審核力度,嚴格按照合同約定監控貸款用途,嚴禁資金挪用于購房。

(四)規范購房款交付方式。房地產開發企業、房地產中介機構應要求房屋交易當事人以銀行轉賬方式支付購房款,并使用交易當事人的同名銀行賬戶;因退房等原因發生退款的,應按原支付途徑,將資金退回原付款人的銀行帳戶。如確需使用現金支付的,當日現金交易單筆或者累計達到人民幣5萬元以上,應在交易發生之日起5個工作日向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易報告(具體報送方式另行規定)。

(五)積極履行反洗錢義務。房地產開發企業、房地產中介機構要在銷售房屋、提供經紀等相關服務時履行反洗錢義務,建立健全反洗錢內控制度體系,加強對高風險業務、客戶的風險管控措施;采取適當的措施,了解客戶及其交易目的和交易性質,了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人,核對客戶的有效身份證件并留存復印件;妥善保存客戶身份資料和交易記錄,且保存期限不少于5年;發現或者有合理理由懷疑資金或資產為犯罪收益或與恐怖融資有關的,應立即向中國反洗錢監測分析中心報送可疑交易報告(具體報送方式另行規定)。

(六)房地產開發企業不得提高住房銷售價格、減少價格折扣等方式限制、阻撓、拒絕購房人使用住房公積金貸款,不得要求或變相要求購房人簽署自愿放棄住房公積金貸款權利的書面文件。

二、強化抵押合同備案管理加強信息互通

(一)暢通信息查詢渠道。銀行業金融機構在辦理個人住房貸款業務時,要以在房產管理部門備案的網簽合同和住房套數查詢結果作為審核依據,并以網簽備案合同價款和房屋評估價的最低值作為計算基數確定貸款額度。

(二)強化抵押合同備案管理。銀行業金融機構在辦理新建商品房按揭貸款、二手房買賣抵押貸款以及其他形式的房屋抵押貸款業務時,要以在房產管理部門備案的抵押合同作為放款依據之一。房產管理部門在辦理撤銷房屋買賣、抵押合同備案業務時,對于有貸款的,應在貸款結清后,方可撤銷有關備案。

(三)各抵押權人在辦理各類房屋抵押貸款業務時,要嚴格審查抵押人的真實身份,確保抵押合同為抵押人真實簽字。抵押合同簽署后,抵押權人應當持抵押合同、主債權合同等相關資料辦理抵押合同備案。抵押合同備案可通過現場辦理和房銀系統辦理,鼓勵業務量較大的金融機構通過房銀系統辦理。邯鄲市房產交易管理中心應當核對抵押的主體和客體是否存在法律禁止的情形,對完成抵押合同備案的抵押權人出具《房屋抵押合同備案證明》。

三、強化監督管理

(一)邯鄲市住房保障和房產管理局、中國人民銀行邯鄲市中心支行、邯鄲銀監分局要建立長效聯動機制,分工負責,信息共享,密切合作,形成工作合力,切實起到監督管理作用。聯動機制管理辦公室設在邯鄲市房產交易管理中心三樓會議室,每季度末期三部門相關工作人員要召開會議進行工作匯總,發現問題及時處理。

(二)房產管理部門對違規提供購房融資行為加大查處力度,對提供“首付貸”等違規融資、進行虛假評估、出具虛假證明的房地產開發企業、房地產中介機構,要將其列入嚴重違法失信企業名單,并共享給銀行業金融機構;對上述房地產開發企業,要報有關部門,在開發資質審查中進行重點審核,并依法依規嚴肅處罰;對上述房地產中介機構和從業人員,依法給予罰款、取消網上簽約資格等處罰。對上述房地產開發企業和房地產中介機構,在房產管理部門未將其移出嚴重違法失信企業名單前,銀行業金融機構不得增加新的授信。邯鄲市房產交易管理中心對發現上述企業或銀行業金融機構有違規情況的,可根據情況暫停其相關業務,責令整改。

(三)加大對銀行業金融機構違規行為的查處力度,銀行業監督管理部門各級派出機構要加大對銀行業金融機構個人住房貸款、個人綜合消費貸款、經營性貸款、信用卡透支等業務的監督和檢查力度,依法依規嚴肅處理各類違規行為。銀行業金融機構要加強自查和相關制度建設,對發現個人消費貸款、經營性貸款、信用卡透支等資金違規用于購房的,要依法依規嚴肅問責相關責任人員,妥善管理相關風險,并依法將借款人失信違約情況錄入征信系統。銀行業金融機構每季度末25日前,將執行情況及存在問題報聯動機制管理辦公室。

                     

 

 

邯鄲市住房保障和房產管理局

中國人民銀行邯鄲市中心支行

            中國銀行業監督管理委員會邯鄲監管分局

                   

        2018年315


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